Deber 2: Administrar el dinero y la propiedad del fideicomiso cuidadosamente

Como fideicomisario de Rosa, usted podría pagar facturas, supervisar las cuentas bancarias, o pagar por cosas que necesita. También puede realizar inversiones, pagar impuestos, cobrar el alquiler o deudas pendientes de pago, obtener un seguro si es necesario, cancelar cualquier seguro que no sea necesario, y hacer otras cosas que requiere la orden judicial.

Usted tiene el deber de administrar el dinero y la propiedad del fideicomiso cuidadosamente. Use el buen juicio y el sentido común. Como fiduciario, ¡debe ser aún más cuidadoso con el dinero del fideicomiso de lo que podría ser con el suyo propio!

Siga estas pautas para ayudarlo a tomar decisiones cuidadosas:

  • Haga una lista del dinero, propiedades y deudas del fideicomiso. Usted necesita saber lo que es propiedad del fideicomiso de Rosa para tomar decisiones cuidadosas. Su lista puede incluir:
    • cuentas corrientes y de ahorro;
    • dinero en efectivo;
    • pensión, retiro, anualidad, alquiler, beneficio público, u otros ingresos;
    • bienes raíces;
    • automóviles y otros vehículos;
    • pólizas de seguro;
    • acciones y bonos;
    • joyería, muebles y cualquier otro artículo de valor, y
    • cuentas de tarjetas de crédito sin pagar y otros préstamos pendientes.
     

    El contrato de fideicomiso puede requerir que usted comparta la lista con un beneficiario o con otra persona. Además, la ley de Texas establece que los beneficiarios pueden pedir que una vez al año usted les provea una contabilidad. Si se le pide dar cuenta, puede ser bueno consultar con un abogado para ver qué tipo de información debe proporcionar.

  • Mantenga seguro el dinero y la propiedad del fideicomiso. Es posible que tenga que poner los objetos de valor en cajas de seguridad, cambiar las cerraduras de la propiedad, y hacer que su casa u otra propiedad esté asegurada. Verifique que las cuentas bancarias ganen intereses si es posible y que tengan cargos bajos o estén libres de cargos. Revise los estados financieros y bancarios con prontitud. Si el fideicomiso incluye bienes raíces, mantenenga la propiedad en buen estado.
  • Invierta cuidadosamente. Usted tiene el deber de tomar decisiones financieras prudentes. Hable con un profesional financiero o un abogado sobre los métodos seguros y legales para invertir los activos del fideicomiso. Puede delegar las decisiones de inversión a los profesionales, pero tenga mucho cuidado al elegirlos. La Comisión de Bolsas y Valores (SEC) ofrece consejos sobre cómo elegir un profesional financiero en sec.gov/investor/alerts/ib_top_tips.pdf. Discuta sus opciones y objetivos de inversión en base a las necesidades y los valores de Rosa.
  • Pague todas sus cuentas a tiempo.
  • Compre un seguro en caso de necesidad, y cancele cualquier póliza de seguros que Rosa no necesite.
  • Cobre las deudas. Averigüe si alguien le debe dinero al fideicomiso, y trate de recogerlo.
  • Deposite una fianza. Lea el contrato de fideicomiso para averiguar si usted está exento de la obligación de depositar una fianza como fideicomisario. Texas requiere a un administrador para la fianza a menos que el instrumento de fideicomiso diga lo contrario. Un bono protege los activos del fideicomiso de las pérdidas causadas por un administrador fidicomisario poco ético o deshonesto.

Medicaid es complicado

Obtenga asesoramiento legal y tenga mucho cuidado con las decisiones que puedan afectar la elegibilidad de Rosa para recibir Medicaid, sobre todo antes de vender la casa de Rosa o firmar cualquier cosa que afecte su estado como propietario de la casa. El programa de Medicaid proporciona asistencia médica y atención a largo plazo para las personas de bajos ingresos. Para obtener más información, visite: hhsc.state.tx.us/medicaid. Para solicitar la visita de Medicaid: yourtexasbenefits.com.

 

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Evite posibles conflictos de intereses

A veces la gente tiene buenas intenciones, pero hacen cosas que no deberían. Como ahora usted es un fiduciario, debe evitar cualquier conflicto de intereses. Estos son algunos ejemplos:

¿Puedo vender los activos del fideicomiso a mí mismo?

La venta de los activos del fideicomiso a usted mismo casi siempre es visto como un conflicto de intereses (llamado auto-transacciones). Hable con un abogado primero.

¿Puedo hacer negocios con la familia?

Tenga mucho cuidado antes de hacer negocios con la familia ya que el beneficio que un miembro de la familia recibe podría representar un conflicto de intereses para usted. Por ejemplo, su cónyuge vende seguros y usted decide comprar el seguro de Rosa de él sin compararlo con otras ofertas de otros agentes de seguros. Aún si Rosa consigue un precio, esto puede ser un conflicto de intereses.